De variable a fixa: quant costa i com fer el canvi d’hipoteca sense sorpreses

Amb la volatilitat recent de l’Euríbor, molts titulars d’hipoteques variables s’estan plantejant passar a una hipoteca fixa per protegir-se de pujades futures en les quotes mensuals. Aquesta decisió, cada cop més comuna, pot aportar tranquil·litat, però també implica costos i requisits que convé conèixer amb antelació.

Què vol dir canviar a tipus fix?

El canvi d’una hipoteca variable a una fixa implica renegociar les condicions del préstec actual o contractar-ne un de nou, de manera que l’interès aplicat deixi de dependre de l’euríbor i es mantingui constant durant tota la vida del préstec. Això implica un pagament mensual fix, facilitant una millor organització del pressupost familiar.

Quan convé fer el canvi?

El millor moment dependrà de les condicions de la teva hipoteca actual, el capital pendent i les ofertes disponibles. Si vas contractar la teva hipoteca quan els interessos eren baixos, és possible que ara estiguis pagant quotes significativament més altes. En aquest escenari, optar per un tipus fix pot ajudar-te a evitar augments inesperats.

Com es fa el canvi?

Tens tres opcions:

1. Novació hipotecària, si el teu banc accepta modificar-ne les condicions.
2. Subrogació hipotecària, traslladant la teva hipoteca a una altra entitat amb millors condicions.
3. Cancel·lació i nova hipoteca, que sol ser lopció més cara.

Quins requisits has de complir?

Per a una novació, hauràs d’estar al corrent dels pagaments i que l’habitatge sigui habitual. A la subrogació o nova contractació, l’entitat estudiarà el teu perfil financer com si fos una hipoteca nova.

Quant costa el canvi?

Els costos varien. Una novació pot suposar entre un 0 i un 1% del capital pendent. A la subrogació, la comissió pot assolir el 2,5%, a més d’una nova taxació. Cancel·lar i obrir una hipoteca nova implica més despeses notarials i registrals.

A Finques Campanyà t’ajudem a estudiar el teu cas i calcular si aquest canvi et compensa. La clau és valorar totes les opcions amb criteri i previsió.