Com transferir la teva hipoteca a una altra persona amb la subrogació del deutor
Transferir la titularitat d’una hipoteca pot semblar un procés complicat, però amb la subrogació del deutor es facilita enormement. Aquest mecanisme permet que una persona transfereixi la responsabilitat del préstec a una altra, cosa especialment útil en compravendes d’habitatges hipotecats o en situacions de separació. Així mateix, en canviar el titular, l’antic deutor queda alliberat de qualsevol obligació amb el banc, mentre que el nou titular assumeix el deute pendent.
El primer pas per fer aquesta operació és obtenir l’aprovació del banc. L’entitat avaluarà el perfil financer del nou titular per assegurar-se que podrà assumir la hipoteca sense problemes. Un cop aprovada la subrogació, es formalitza el canvi mitjançant la comissió corresponent i, si escau, una nova taxació de l’habitatge. Aquest procediment és semblant si es vol canviar de titular en hipoteques amb dos titulars, encara que en alguns casos el banc pot modificar les condicions econòmiques.
La subrogació també és rellevant en casos de separació o de divorci. Perquè un dels membres de la parella quedi com a únic titular, cal tramitar una novació hipotecària i demostrar que el nou responsable té prou solvència per afrontar els pagaments. En situacions de mort, els hereus poden assumir el deute mitjançant un procés semblant, amb l’assegurança de vida de la hipoteca cobrint totalment o parcialment l’obligació pendent.
Entre els avantatges d’aquesta operació destaquen l’estalvi econòmic i la continuïtat del préstec sota condicions ja pactades. Encara que hi ha costos associats, com la comissió de subrogació i la nova taxació, continuen sent inferiors a contractar una hipoteca completament nova. A més, permet transferir la responsabilitat de manera transparent i segura, evitant conflictes legals posteriors.
Per acabar, és important recordar que el titular de la hipoteca no sempre coincideix amb el propietari de l’habitatge. Aquesta diferència pot ser rellevant en planificar la subrogació i garantir que el deute i la propietat estiguin correctament assignades. A Finques Campanyà sabem que la subrogació del deutor és una eina pràctica i eficient per als que volen transferir una hipoteca sense complicacions excessives.
