Cómo transferir tu hipoteca a otra persona con la subrogación del deudor
Transferir la titularidad de una hipoteca puede parecer un proceso complicado, pero con la subrogación del deudor se facilita enormemente. Este mecanismo permite que una persona transfiera la responsabilidad del préstamo a otra, algo especialmente útil en compraventas de viviendas hipotecadas o en situaciones de separación. Así mismo, al cambiar el titular, el antiguo deudor queda liberado de cualquier obligación con el banco, mientras que el nuevo titular asume la deuda pendiente.
El primer paso para realizar esta operación es obtener la aprobación del banco. La entidad evaluará el perfil financiero del nuevo titular para asegurarse de que podrá asumir la hipoteca sin problemas. Una vez aprobada la subrogación, se formaliza el cambio mediante la comisión correspondiente y, si aplica, una nueva tasación de la vivienda. Este procedimiento es similar si se desea cambiar de titular en hipotecas con dos titulares, aunque en algunos casos el banco puede modificar las condiciones económicas.
La subrogación también es relevante en casos de separación o divorcio. Para que uno de los miembros de la pareja quede como único titular, es necesario tramitar una novación hipotecaria y demostrar que el nuevo responsable tiene solvencia suficiente para afrontar los pagos. En situaciones de fallecimiento, los herederos pueden asumir la deuda mediante un proceso similar, con el seguro de vida de la hipoteca cubriendo total o parcialmente la obligación pendiente.
Entre las ventajas de esta operación destacan el ahorro económico y la continuidad del préstamo bajo condiciones ya pactadas. Aunque existen costes asociados, como la comisión de subrogación y la nueva tasación, siguen siendo inferiores a contratar una hipoteca completamente nueva. Además, permite transferir la responsabilidad de manera transparente y segura, evitando conflictos legales posteriores.
Por último, es importante recordar que el titular de la hipoteca no siempre coincide con el propietario de la vivienda. Esta diferencia puede ser relevante al planificar la subrogación y garantizar que la deuda y la propiedad estén correctamente asignadas. En Finques Campanyà sabemos que la subrogación del deudor es una herramienta práctica y eficiente para quienes desean transferir una hipoteca sin complicaciones excesivas.
